Factoring is een financieringsvorm die steeds populairder wordt onder ondernemers, vooral bij zzp’ers en mkb’ers. Toch is het begrip voor veel mensen nog onduidelijk. In dit artikel wordt uitgebreid uitgelegd wat factoring is, hoe het werkt, wat de belangrijkste voor- en nadelen zijn en vooral wat factoring concreet betekent voor jou als ondernemer.
Wat is factoring?
Factoring is ook bekend onder de Nederlandse naam factuur verkopen. De naam zegt het al. Je verkoopt je openstaande facturen aan een factoringmaatschappij. In plaats van te wachten tot je klant betaalt (bijvoorbeeld na 30, 60 of zelfs 90 dagen), ontvang je het factuurbedrag vrijwel direct, vaak binnen 24 uur. De factoringmaatschappij neemt vervolgens het innen van de factuur over. Afhankelijk van de vorm van factoring draagt de maatschappij ook (gedeeltelijk of volledig) het risico dat een klant niet betaalt.
Met andere woorden, met factoring zet je facturen om in direct beschikbare cash.
Hoe werkt factoring in de praktijk?
Stel, je stuurt een factuur van €5.000 naar een klant met een betalingstermijn van 30 dagen. Je dient deze factuur in bij een factoringmaatschappij. De maatschappij betaalt bijvoorbeeld 90 tot 100 procent van het bedrag direct aan jou uit, minus een vergoeding. Vervolgens betaalt je klant aan de factoringmaatschappij. Jij hoeft dus niet te wachten en hebt meteen geld om in je onderneming te steken.
De voordelen van factoring (en die zijn groot)
Het grootste voordeel van factoring is een stabiele cashflow. Je bent niet langer afhankelijk van het crediteurenbeleid van je klanten. Dit geeft rust en zekerheid, vooral in periodes van groei of bij grote opdrachten.
Een ander voordeel is dat je geen stress over liquiditeit hebt, waardoor je salarissen, btw en leveranciers altijd op tijd kunt betalen. Factoring zorgt er ook voor dat je sneller kunt groeien. Je geld is direct beschikbaar, waardoor je makkelijker kunt investeren in zaken als marketing, personeel of nieuwe opdrachten.
Ook loop je minder risico. Bij non-recourse factoring ligt het risico van wanbetaling bij de factoringmaatschappij. Tot slot is factoring geen lening, omdat de schuld niet op de balans staat, en dat is weer gunstig voor je financiële positie.
De nadelen van factoring
Factoring is niet gratis. Je betaalt een vergoeding, meestal een percentage van het factuurbedrag. Dit kan voelen als een nadeel, vooral bij lage marges. Ook kan het zijn dat niet elke klant of factuur wordt geaccepteerd, bijvoorbeeld bij twijfel over kredietwaardigheid.
Daarnaast vinden sommige ondernemers het minder prettig dat een derde partij contact heeft met hun klanten, al is dit bij moderne factoring vaak professioneel en transparant geregeld.
Wat betekent factoring voor ondernemers?
Factoring geeft ondernemers grip op hun financiën. Het maakt inkomsten voorspelbaar, verlaagt financiële risico’s en ondersteunt groei. Zeker in tijden van economische onzekerheid of strengere controles, bijvoorbeeld door de Belastingdienst, biedt factoring structuur en overzicht.
Factoring is dus geen noodoplossing, maar een strategisch hulpmiddel. Voor ondernemers die vooruit willen, rust zoeken en hun bedrijf professioneel willen laten groeien, is factoring een krachtige financiële oplossing.
